济南推行二手房“带押过户” “过桥贷”或成为历史

本文来源于:21世纪经济报道 2022/08/17

因城施策,用足用好政策工具箱。

21世纪经济报道记者孔海丽 北京报道

8月17日,济南市创新推出二手房“带押过户”登记,对于存在抵押的房产要上市交易的,无须提前还贷或垫付资金,即不用先归还原来的房贷,就可以完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。

据济南市委、市政府新闻发布会介绍,目前,该模式已在建行、工行、北京银行等多家银行试点成功,将在全市二手房市场全面推行。

激发市场活力

“以往二手房交易成本太高,周期太长,动辄就要6-12个月,其中赎楼和贷款就占了一半,导致‘卖一买一’的换房需求受阻,影响了新房交易,冲击到房地产良性循环。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

目前热点城市既有新市民租房和买房刚需,也有老市民的换房需求,这其中,二手房交易占有重要地位。二手房往往因其小户型、区位优、分布广的特点,容易成为新市民的“上车盘”,并以“连环单”的形式带动多套房交易,从而达到丰富供应、活跃交投、带旺市场的特效。

实施二手房“带押过户”后,不用先归还原来的房贷就可以完成交易、发放新的贷款,新贷款发放的同时也完成了原贷款的结清和房产的交易过户。

“带押过户”将有效减轻“过桥资金”烦恼,降低了房屋“入市门槛”,增加买卖双方更多的可选择性,降低二手房在市场上的流通成本,扫清了交易障碍,进一步充实二手房市场活力。

值得注意的是,8月15日济南刚刚推出过降低二套住房首付比例至40%的举措,多项利好政策致力于联合发挥推动作用,激发市场活力。

实际上,早在今年8月2日,云南昆明即落地过首笔二手房“带抵押过户”合并登记业务,昆明的该项改革在建设银行进行,待业务成熟后,将逐渐向其他金融机构推行,最终实现多银行贷款审批、抵押登记及贷款发放无缝衔接。

“创新性激发房地产交易活力”正在各地陆续推进,亦是对7月底政治局会议明确“因城施策用足用好政策工具箱”的实践,助力房地产市场平稳健康发展。

“济南此举也是紧跟市场探索支持政策,同时也将在全国范围内起到一定的示范带头作用,不排除后续有其他城市启动或探索出新的优化政策,以多角度举措加速市场修复。” 诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪表示。

金融机构主动配合

在传统模式下的二手房交易,没有一家银行愿意在无法保障资金安全的情况下承担“带押过户”后卖方不及时还款的风险。然而,卖方抵押解除、二手房过户,买方抵押设立三个登记环节,在二手房交易过程中缺一不可,且先后顺序分明,买卖双方要过户就必须要先行解除原贷款银行的抵押,这几乎成为银行保障自身安全的救命绳,但也是二手房在市场流通的绊脚石。

据发布会介绍,为改变这一局面,济南市不动产登记中心主动搭台,精简申请资料、压缩办理时限,对于同一房产上的抵押设立登记、转移登记、抵押注销登记等业务,根据申请实现合并办理;与金融机构、资金提存机构及时开展网络互联,搭建业务平台,及时反馈信息,确保转移和抵押过程中能够准确获得信息,即使遇到无法过户的情况,也能同步实现关联业务的同步停止,同时退回,保障交易安全。

为了保障二手房交易的资金安全,济南推出的“带押过户”流程引入了公证“提存账户”环节。即在交易未完成之前,所有资金均由该账户监管,确保资金安全,一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况,交易失败,资金原路返还,避免发生资金纠纷。

关荣雪表示,“提存账户”的做法,在一定程度上保障了交易主体的利益,也降低了二手房交易风险。

据了解,位于济南的工行、建行、北京银行等多家银行通过各种方式为带押房产的过户提供支持,迄今已顺利办理几十笔业务,其中涉及公积金贷款、跨行贷款、同行贷款等多种类型。

编辑:王亚静

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